Как рассчитать пенсию самому

Содержание
  1. Как рассчитать пенсию самому
  2. Как высчитать свою пенсию после 1 октября
  3. Пенсионный калькулятор
  4. Результаты расчета
  5. Расчет пенсии по старости, или Считаем свою пенсию сами
  6. Как рассчитать пенсию?
  7. Как рассчитать пенсию по старости
  8. Как рассчитать пенсию по инвалидности

Как рассчитать пенсию самому

Судя по письмам, некоторые хотели бы сами рассчитать свою трудовую пенсию по старости. Вот что думает по этому поводу юрист.

Расчет пенсий — дело непростое, нужно учесть множество нюансов, о которых лучше всех знают профессионалы — работники Пенсионного фонда РФ. Поэтому разумнее довериться им. Если же выполненный ими расчет пенсии вас не устраивает, попробуйте обратиться в вышестоящую инстанцию — управление ПФР по области, краю, республике. Можно написать в Москву — в ПФР России, его специалисты тоже обязаны дать вам мотивированный, со ссылками на законодательство ответ.

Но приблизительный расчет можно сделать самому. Поможет нам в этом Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» , причем самый «свежий», с последними изменениями, которые были внесены в конце декабря 2009 года. Понадобятся еще некоторые сведения, не указанные в законе, мы подскажем их.

Итак, изучаем закон о трудовых пенсиях и выясняем, что размер пенсии любого гражданина зависит от трех составляющих. Во-первых, от продолжительности трудового стажа (в календарном порядке), определенного по состоянию на 1 января 2002 года (с этой даты вступил в силу указанный закон). Во-вторых, от заработной платы (за 20002001 годы либо за любые 60 месяцев подряд, в которые могут быть включены и 24 месяца, предшествующие 1 января 2002 года). В-третьих, от уплаты страховых взносов после 2001 года.

Как установлено пунктом 3 статьи 30 закона, расчетный размер трудовой пенсии определяется для мужчин, имеющих общий трудовой стаж не меньше 25 лет, и для женщин, имеющих общий трудовой стаж не меньше 20 лет, по формуле:

РП = СК х ЗР/ЗП х СЗП.

Расшифруем сокращения. РП — расчетный размер трудовой пенсии. СК — стажевый коэффициент, который для застрахованных лиц составляет 55% и повышается на 0,01 за каждый полный год общего трудового стажа сверх указанной продолжительности (то есть сверх 25 и 20 лет со ответственно), но не больше чем на 20%. Женщине за 20 лет стажа устанавливается коэффициент 55%, за 21 год — 56% и т.д., за 40 лет и больше — 75%, так как есть ограничение не больше 20% (55% плюс 20% = 75%). Коэффициент за 25 лет стажа для мужчины 55%, за 26 лет — 56% и т.д. За 45 лет и больше — 75% (ограничение — не больше 75%).

ЗР — среднемесячный заработок застрахованного лица за 2000-2001 годы, который исчисляется по сведениям индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования или за любые 60 месяцев подряд на основании документов, выдаваемых в установленном порядке соответствующими работодателями или государственными (муниципальными) органами. Так как известен (по данным ПФР) размер среднемесячной зарплаты за 2000-2001 годы и он значительно превышает среднюю месячную заработную плату по России за тот же период, справку о зарплате за 60 месяцев подряд представлять не обязательно.

ЗП — среднемесячная заработная плата в РФ за тот же период (1494,5 рубля). СЗП — среднемесячная заработная плата в РФ за период с 1 июля по 30 сентября 2001 года для исчисления и увеличения размеров государственных пенсий, утвержденная правительством РФ (1671 рубль).

Важный показатель : отношение среднемесячного заработка застрахованного лица к среднемесячной заработной плате в Российской Федерации (ЗР/ЗП) учитывается в размере не больше 1,2. Даже если это соотношение составляет 3 или 10, оно все равно учитывается как 1,2 (исключение — граждане, проживавшие или работавшие на Крайнем Севере и приравненных к ним местностях до 1 января 2002 года, у них эта цифра может быть выше).

Допустим, вы родились 3 мая 1951 года, непрерывный трудовой стаж на производстве с 1 августа 1974 года, среднемесячный заработок за 20002001 годы (данные есть в отделении Пенсионного фонда) 5013 руб лей. Нужна еще справка о зарплате за 60 месяцев подряд, но, например, предприятие, где вы работали больше пяти лет кряду, уже не существует.

Ваш трудовой стаж на 1 января 2002 года 27 лет. Значит, ваш стажевый коэффициент (СК) равен 57. Теперь давайте считать. Ваш заработок (ЗР) за 24 месяца работы в течение 2000-2001 годов по сведениям индивидуального персонифицированного учета составил 5013 рублей. Среднемесячная зарплата в стране (СЗП) за III квартал 2001 года, утвержденная правительством РФ для исчисления пенсий, определена в сумме 1671 рубль.

Отношение (ЗР/ЗП) для вас равно 3, но учитывается, как мы уже знаем, не больше 1,2. Повторю: для расчета пенсии была использована заработная плата за периоды с 1 января 2000 года по 31 декабря 2001 года.

Определяем расчетный размер пенсии (РП):

РП = СК х (ЗР / ЗП х СЗП) = 0,57 (57%) х 1,2 х 1671 = 1142,96 рубля. Это размер вашей пенсии на 1 января 2002 года.

Для оценки пенсионных прав на 1 января 2002 года путем их конвертации (преобразования) в расчетный пенсионный капитал (ПК) необходимо: из полученного расчетного размера пенсии (РП) вычесть размер базовой части на 1 января 2002 года в размере 450 рублей и умножить на соответствующий период выплаты пенсии (Т). То есть провести расчет по формуле:

Т — это количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии по старости, которое зависит от года назначения пенсии. Так, если пенсия назначена в 2010 году, Т равно 192 месяца, если в 2011 году — 204 месяца, если в 2012 году — 216 месяцев. Итак, расчетный пенсионный капитал (ПК) равен:

(1142,96 — 450) х 204 = 141363,84 рубля.

Теперь определяем расчетный пенсионный капитал (ПК) с учетом индексации и страховых взносов на дату наступления права на пенсию (на 3 мая 2011 года). То есть расчетный пенсионный капитал надо проиндексировать, исходя из роста среднемесячной заработной платы в стране и доходов ПФР в расчете на одного пенсионера (коэффициенты узнаем в Пенсионном фонде РФ):

141363,84 х 1,307 х 1,177 х 1,114 х 1,127 х 1,16 x 1,204 х 1,269 х 1,427 = 690509,26 рубля.

А размер страховой части (СЧ) буден равен сумме расчетного пенсионного капитала, поделенной на период выплаты пенсии (Т). То есть:

690509,26 : 204 = 3384,85 рубля.

К полученному результату прибавляем сумму страховых взносов учтенных на вашем индивидуальном лицевом счете, на дату назначения, по данным индивидуального учета ПФР.

Далее, предположим, что сумма страховых взносов равна 250900 рублям. Итак: 3384,85+ 250900=254284,85 рубля. Делим результат на ожидаемый период выплаты:

254284,85 : 204 = 1246,49 рубля.

Подведем итог: страховая часть вашей пенсии равна 1246,49 рубля. Негусто. К ней прибавляем общий фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости (Б), который на 1 февраля 2011 года составляет 2963,07 рубля в месяц (иждивенцев у вас нет, на Севере не работали):

1246,49 + 2963,07 = 4209,56 рубля.

Теперь учтем валоризацию (переоценка пенсионных прав), которая проведена с 1 января 2010 года. По закону, валоризации (повышению) подлежит расчетный пенсионный капитал.

Сумма валоризации (СВ) составляет 10 процентов величины ПК, и сверх того 1 процент величины расчетного пенсионного капитала прибавляется за каждый полный год общего трудового стажа, отработанного до 1 января 1991 года.

Сначала определяем ваш стаж до 1991 года, он равен 17 годам.

СВ = 690509,26 х [0,1 + (0,01 х 17)] = 186437,52 рубля.

Эту сумму нужно разделить на число Т (204 месяца). Получаем: 913,91 рубля в месяц.

Итак, пенсия с учетом валоризации:

4209,56 + 913,91 = 5123,47 рубля.

С 1 февраля 2011 года трудовые пенсии были проиндексированы на 8,8%. Итого: 5123,47 + 450,86 = 5574,33 рубля . Поскольку пенсия получилась совсем небольшая, ее обладатель получит прибавку к пенсии, чтобы ее размер был не ниже прожиточного уровня в области, где он живет.

Читайте также:

  • Расчет стажа работы . Рассчитать стаж проще, чем саму пенсию.
  • Как оформить пенсию по уходу за инвалидом.
  • Как предоставляется отпуск работающим пенсионерам ?
  • Пенсии северянам : как они арсчитываются и прикаком северном стаже?
  • Как начисляются пенсии многодетным матерям ?
  • Начисление пенсии безработным . Досрочный выход на пенсию.

Как высчитать свою пенсию после 1 октября

Главное, что нужно знать об индексации пенсий, это то, что она привязана к официальному росту благосостояния жителей всей нашей страны. А именно: раз в год, 1 октября, пенсию умножают на коэффициент, состоящий из двух компонентов. Первый – это индекс фактических потребительских цен. Если цены в течение года выросли, то и этот индекс больше единицы, и, соответственно, пенсии можно поднимать. Кстати, если годовой индекс фактических потребительских цен меньше единицы (то есть имела место не инфляция, а, наоборот, дефляция), то пенсии не пересчитывают, а оставляют на прежнем уровне.

В последний год инфляция была небольшой. Как раз в те годы, когда цены на продукты питания росли быстрее всего, пенсии не индексировали. А при очередной индексации берут в расчет только данные за прошлый год. С 1 августа 2013 года по 31 июля 2014 года индекс роста потребительских цен составил 1,0063.

Второй компонент коэффициента для повышения пенсии – это 25% от реального прироста официальных зарплат в стране. Данные о средней официальной зарплате за прошлый и позапрошлый год берутся в Центральном статистическом управлении, от этой разницы высчитывается 25%, и получается коэффициент. Он в этот раз составил 0,0211.

Складываем вышеназванные два компонента и получаем единый коэффициент 1,0274. На него и надо умножать свою пенсию, чтобы узнать, сколько вы получите после 1 октября.

«ПОТОЛОК» – 285 ЕВРО

Но не все так просто. Ведь законодатель установил еще и максимальную сумму, которая будет подвержена индексации. Это 285 евро. Все пенсии ниже этой суммы будут проиндексированы целиком. Если же пенсия больше этой суммы, то проиндексируют только ее часть, равную 285 евро.

Рассмотрим два примера для наглядности.

Пример первый.

Если человек сегодня получает пенсию по старости, равную 176 евро, то с 1 октября станет получать 180,82 евро (176 х 1,0274).
Пример второй. Если пенсия сегодня составляет 300 евро, то индексируют только ее часть, равную 285 евро, и после 1 октября размер пенсии составит 307,81 евро (285 х 1,0274 + 15).

ЕСТЬ ТРИ ИСКЛЮЧЕНИЯ

«Потолок» индексации в 285 евро относится к следующим видам пенсий и компенсаций:

— пенсия по старости,
— пенсия по инвалидности,
— пенсия по потере кормильца,
— пенсия по выслуге,
— компенсация по потере кормильца,
— компенсация за потерю работоспособности.

Есть три исключения из общего правила: политически репрессированным, инвалидам I группы и ликвидаторам последствий аварии на Чернобыльской АЭС индексируют всю пенсию без учета этого «потолка».

ДОПЛАТ НЕ КАСАЕТСЯ

Важно также знать, что индексация пенсий не подразумевает повышение доплат за рабочий стаж до 1995 года.
1 октября повышают только основную сумму пенсии! А доплата за стаж, соответственно, остается прежней.

С 235 ЕВРО – НАЛОГ

Еще один важный момент. С кем-то долгожданная индексация может сыграть злую шутку. Ведь пенсии, начиная с 235 евро, облагаются подоходным налогом (24%). Так что если благодаря октябрьскому повышению сумма пенсии превысит этот порог, то человек больше потеряет, чем приобретет. Правда, некоторые группы людей (инвалиды всех групп, политрепрессированные и участники движения национального сопротивления, а также получатели пенсий, на иждивении у которых находятся другие люди) имеют дополнительные необлагаемые минимумы, что может спасти их пенсию от уменьшения из-за вычета налога.

ОБЪЯСНЯТ КАЖДОМУ

Как видно из приведенных выше примеров, повышение пенсий составит в среднем немного – от 5 до 10 евро в месяц. Правда, если посчитать увеличение в разрезе года, то сумма уже выходит более значительная. Как бы то ни было, высчитывать, на сколько возрастет пенсия каждого конкретного ее получателя, будет Госагентство социального страхования (VSAA), строго следуя требованиям нормативных актов. Каждый желающий может обратиться за пояснением тех или иных неясных ему моментов в региональное отделение VSAA, ул. Гимназияс, 10.

Пенсионный калькулятор

Основная задача пенсионного калькулятора — разъяснить порядок формирования Ваших пенсионных прав и расчета страховой пенсии по старости, а также показать, как на размер страховой пенсии влияет:

Сколько пенсионных коэффициентов
может быть начислено Вам за 2019 год?

Введите размер Вашей ежемесячной
заработной платы до вычета НДФЛ:

Результаты расчета

  • размер Вашей заработной платы;
  • размер Вашего дохода в качестве самозанятого гражданина;
  • выбранный Вами вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС;
  • продолжительность трудового (страхового) стажа;
  • военная служба по призыву, уход за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет и другие социально значимые периоды жизни;
  • обращение за назначением пенсии позже достижения установленного пенсионного возраста.

Данные результаты расчета страховой пенсии носят исключительно условный характер и не должны восприниматься Вами как реальный размер Вашей будущей пенсии. Для простоты восприятия получаемых результатов все расчеты производятся в постоянных условиях 2019 года. Для целей расчета принято, что весь период формирования Ваших будущих пенсионных прав проходил в 2019 году и Вам «назначили» страховую пенсию в 2019 году с учетом указанных лично Вами жизненных планов, а также при условии, что Вы все годы трудовой жизни будете «получать» указанную Вами заработную плату.

Фактический размер страховой пенсии рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации при обращении за ее назначением с учетом всех сформированных пенсионных прав и льгот, предусмотренных пенсионным законодательством на дату назначения пенсии. Например, для инвалидов I группы, граждан, достигших 80-летнего возраста, граждан, работавших или проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, граждан, проработавших не менее 30 календарных лет в сельском хозяйстве, не осуществляющих работу и (или) иную трудовую деятельность и проживающих в сельской местности, страховая пенсия будет назначаться в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты.

Для категории самозанятых граждан (индивидуальные предприниматели, главы и члены крестьянских (фермерских) хозяйств, адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы, занимающиеся частной практикой, и иные лица, занимающиеся частной практикой, и не являющиеся индивидуальными предпринимателями) расчёт будущих пенсионных прав производится исходя не из зарплаты, а из суммы фиксированного платежа и 1% от суммы, превышающей 300 000 рублей, который они ежегодно уплачивают на своё обязательное пенсионное страхование.

Пенсионный калькулятор не применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых нет страхового стажа в качестве наемных работников на должностях, не относящихся к военной службе.

Расчет пенсии по старости, или Считаем свою пенсию сами

Основные понятия в расчете пенсии

Расчет пенсии по старости производится в соответствии с Законом № 173-ФЗ, принятым Государственной Думой в декабре 2001 года. В законе определены основные понятия начисляемой пенсии, такие, как стаж, который является страховым. Он определяется как период, в который человек платил в пенсионный фонд взносы. Исходя из этой суммы расчетного пенсионного капитала затем посредством вычислений устанавливается порядок расчета пенсии по старости.

Сроки и возраст начисления пенсии, что входит в формулу расчета

Величина назначаемой пенсии зависит от накопительной части и страховой. Страховая часть — это все время работы, подтвержденное записями в трудовой книжке будущего пенсионера. Закон засчитывает в трудовой стаж время работы как в России, так и за рубежом. Порядок определения этого стажа указан в законе (ст.10, пункт 2). В статье 11 перечислены другие периоды работы, которые могут быть включены в страховой стаж.

Расчет пенсии по старости основывается на базовой части пенсионных накоплений (он устанавливается Правительством РФ и в 2012 году составляет БЧ = 3170 рублей). Если в семье имеются иждивенцы, то БЧ будет больше (в зависимости от количества иждивенцев сумма увеличивается). Базовая часть изменяется вместе с определенным местом работы (Крайний север, вредное производство и прочее), это отражено в Законе, в статье 14. Помните, что обращаться за начислением пенсии следует заблаговременно, месяца за два-три до наступления возраста, определенного законом.

Формула страховой части

Формула страховой части – СЧ (которая получается путем вычислений) = ПК / Т. Она является основой, по которой происходит расчет пенсии по старости. ПК — это определенная сумма пенсионного капитала, которая рассчитывается по состоянию на тот день, в который человек обращается за начислением трудовой пенсии. В формуле буква Т обозначает срок, в течение которого предполагается выплачивать пенсию, это фиксированное число 216 месяцев. ПК это число, получаемое в ходе расчетов.

Расчетный период

Самое сложное — правильно определить сумму пенсионного капитала, когда делаете самостоятельно расчет размера пенсии по старости. Формула расчета пенсионного капитала определена в статье 30-й Закона и определяется так: ПК = (РП — БЧ) х Т. В этой формуле РП рассчитывается таким образом: РП = СК х ЗР/ЗП х СЗП.

СК показатель стажевого коэффициента, он рассчитывается и зависит от того, сколько лет стажа имеет человек. Стаж в двадцать/двадцать пять лет — коэффициент 0,55. Каждый следующий год работы прибавляет к СК цифру 0,01, но общий показатель СК не может быть больше, чем 0,75. Имей стаж хоть 50 лет, коэффициент 0,75 это потолок.

ЗР — это зарплата работника за 60 месяцев, взятых из того периода, когда работник получал заработную плату, что он и подтверждает справкой с места работы, оформленной в бухгалтерии. 60 месяцев берутся за любой период трудовой деятельности, независимо от того, был или не был перерыв в стаже. ЗП — это показатель средней зарплаты в России за тот же самый период, эту цифру можно получить в Пенсионном фонде. В случае отказа пишите письменное заявление с просьбой сообщить вам данную цифру.

СЗП — это установленные Правительством данные о средней зарплате в III квартале 2001 года, выраженные в фиксированной сумме в 1671 рубль. Эта цифра установлена Правительством РФ для вычисления пенсии, со времени издания Закона она не изменялась. Следовательно, нужно высчитать коэффициент своего стажа, умножить его на величину, которая получится после деления средней зарплаты пенсионера (свою зарплату поделите на шестьдесят месяцев) на среднюю зарплату по России, затем полученное число умножаем на 1671 рубль.

Получаем РП (называемый размером пенсии по старости), это число ставим в формулу ПК = (РП — БЧ) х Т, где все цифры уже известны. Получаем пенсионный капитал. Вычисляем страховой (см. формулу выше). Соединяем его с базовой частью, получаем пенсию.

Считайте и высчитывайте

В расчет включается и накопительная часть, но не для всех. Она зависит от года рождения и определена Законом. Таким образом, производя расчет пенсии по старости, нужно понять принцип расчета, разобраться в формулах, а потом считать. Если все-таки в цифрах запутались, приобретите Закон и прочтите все с начала, с помощью статьи и Закона обязательно разберетесь и посчитаете все самостоятельно.

Как рассчитать пенсию?

Пенсия, пусть даже и небольшая, для многих в старости или при некоторых иных обстоятельствах имеет очень большое значение, а потому правильный расчет пенсии — дело серьезное. Вы можете проверить, правильно ли вам рассчитали пенсию, сделав это самостоятельно.

Как рассчитать пенсию по старости

Трудовая пенсия по старости начисляется женщинам с 55 лет, а мужчинам — с 60 лет. Самому или самой рассчитать пенсию довольно сложно, услышав до этого инструкцию на словах. Поэтому мы предлагаем Вам правильно рассчитать трудовую пенсию аналогично нашему примеру. Размер пенсии рассчитывается следующим образом с условием, что мужчина имеет общий трудовой стаж не менее 25 лет, а женщина — не менее 20 лет.

  1. Допустим, мужчине нужно рассчитать трудовую пенсию по старости, обратился он в апреле 2011 года. Для формулы, РП = СК * (ЗР/ЗП * СЗП) определим эти значения.
  2. СК — стажевый коэффициент составляет 55% (0,55), если мужчина отработал 25 лет. Наш мужчина отработал 30 лет, значит его СК будет равен 60% (0,6) — прибавляется на 0,01 за каждый год.
  3. ЗР — заработок, для которого можно выбрать любые 5 лет работы подряд до 2001 года, либо взять 24 месяца за 2000-2001 гг. За этот период следует высчитать среднемесячную заработную плату. У нашего мужчины она составляет 22155 рублей за период с 01.01.2000 до 31.12.2001.
  4. ЗП — среднемесячная заработная плата в стране за тот же период, что взяли в расчет у мужчины. За 2000-2001 гг. она составляет 1494,5 рублей. Делим 22155 на 1494,5 и получаем 14,82. Но закон установил ограничение на 1,2, какая бы высокая зарплата ни выплачивалась до 2001 года.
  5. СЗП — среднемесячная зарплата в стране. Таблицу с СЗП по годам можно посмотреть здесь (Таблица среднемесячной заработной платы в стране). Нам нужны значения на 2001 год, то есть 1671 рубль.
    • Считаем по формуле расчетный размер пенсии. РП = СК * (ЗР/ЗП * СЗП) = 0,6 * 1,2 * 1671 = 1203,12. Таким образом, получили размер пенсии на 01.01.2002 года.
    • Преобразуем это в ПК (расчетный пенсионный капитал) по формуле:
    • ПК = (РП — БЧ)*Т.
    • БЧ — это базовая часть пенсии (450 рублей на 01.01.2002г), а Т — это число месяцев, которое мы ждем до выплаты трудовой пенсии. Смотрите таблицу ожидаемого периода выплаты пенсии внизу на сайте: Справочная таблица.
    • Считаем ПК на 01.01.2002г.: ПК = (1203,12 — 450)*204 = 153636,48.
    • Теперь рассчитываем ПК на 04.2011г. с учетом индексации.
    • 153636,48*1,307 х 1,177 х 1,114 х 1,127 х 1,16 х 1,204 х 1,269 х 1,1427 х 1,008 = 393773,66
    • Пришло время рассчитать страховую часть (СЧ) пенсии: ПК (на апрель2011) + сумма страховых взносов, поделенные на период выплаты пенсии (Т). Сумму страховых взносов каждый может увидеть в письмах от пенсионного фонда.
    • СЧ = (393773,66 + 192435) / 204 = 2873,57
  6. К страховой части пенсии прибавляем базовую. На 2011 год она составляет 2963,07 рублей. 2873,57 + 2963,07 = 5836,57 — размер пенсии по старости на дату назначания.

Как рассчитать пенсию по инвалидности

Во-первых, Вам понадобятся данные по базовому размеру трудовой пенсии по инвалидности. Данные 2010 года:

  • 1 группа инвалидности — 5124 рубля;
  • 2 группа инвалидности — 2562 рубля;
  • 3 группа инвалидности — 1281 рубль.
  • Во-вторых, правила подсчета:
  1. Инвалидам 1 и 2 групп пенсия начисляется в размере 75% заработка, а инвалидам 3 группы — 30% заработка. Если это невозможно, размер пенсии приравнивается к минимальному размеру пенсии.
  2. Пенсия по инвалидности по причине общего заболевания назначается при существовании определенного стажа работы.
  3. Инвалидам в возрасте до 20 лет пенсия положена при существовании факта работы независимо от ее продолжительности. Если человеку меньше 23 лет, то стаж работы должен быть не менее одного года. В возрасте 23 года и старше — 1 год с его увеличением на 4 месяца, но не больше, чем 15 лет.
  4. К этому размеру пенсии по инвалидности прибавляется компенсация.
  5. Также пенсия по инвалидности может рассчитываться с учетом индивидуального коэффициента пенсионера. В таком случае человеку уже должна быть положена пенсия по старости.
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит